Rentenkollaps auf Raten: Die Gen Z spart sich arm

Trotz Altersarmut-Angst spart die Gen Z kaum für später. Finanzexperten identifizieren fünf Hauptgründe – und warum das jetzt zum Problem wird.

Die Zahlen sind alarmierend: Während die gesetzliche Rente immer unsicherer wird, stecken viele junge Menschen zwischen 18 und 27 Jahren den Kopf in den Sand. Obwohl das Wissen um drohende Altersarmut vorhanden ist, tun die wenigsten etwas dagegen. Laut „Merkur“ liegt das nicht an Desinteresse oder Bequemlichkeit, sondern an einer Kombination aus strukturellen Problemen und wirtschaftlichen Zwängen. Versicherungsexperte Bastian Kunkel identifiziert fünf zentrale Faktoren – und macht deutlich, warum jetzt der Zeitpunkt zum Handeln ist.

Dauerkrise als Vorsorge-Killer

Pandemie, Krieg, Inflation, Klimakrise – die Gegenwart ist für viele junge Menschen bereits so unsicher, dass langfristige Planung in den Hintergrund rückt.

Wie „Merkur“ berichtet, führt diese permanente Krisensituation dazu, dass kurzfristige Ziele wie Jobsicherheit oder finanzielle Flexibilität Priorität erhalten. Das Paradoxe: Gerade in Zeiten wirtschaftlicher Instabilität wäre eine strukturierte Altersvorsorge besonders wichtig – nicht aus Angst, sondern für finanzielle Unabhängigkeit.

Vertrauenskrise gegenüber Staat und Finanzindustrie

Das Misstrauen sitzt tief. Die Generation Z zweifelt sowohl an der Stabilität der gesetzlichen Rente als auch an den Angeboten privater Finanzdienstleister.

Laut „Merkur“ befürchten viele versteckte Kosten oder undurchsichtige Vertragsbedingungen. Diese Skepsis ist nicht unbegründet, hemmt aber die Bereitschaft, sich auf langfristige Finanzprodukte einzulassen. Transparenz und faire Beratung wären entscheidend, um diese Hemmschwellen abzubauen.

Wissen ohne Handlung – das Umsetzungsproblem

Das Wissen um die Notwendigkeit zusätzlicher Vorsorge ist durchaus vorhanden. Zahlreiche Studien belegen, dass junge Erwachsene die Problematik verstehen. Dennoch setzen nur wenige dieses Wissen in konsequentes Handeln um, wie „Merkur“ dokumentiert.

Der typische Gedanke: „Darum kümmere ich mich später.“ Ein fataler Fehler, denn gerade der frühe Einstieg ermöglicht durch den Zinseszinseffekt mit kleineren Beträgen langfristig deutlich mehr zu erreichen.

Finanzielle Engpässe als Realität

Die wirtschaftliche Situation vieler junger Menschen lässt schlichtweg keine Spielräume. Hohe Mieten, steigende Lebenshaltungskosten und niedrige Einstiegsgehälter fressen jeden finanziellen Puffer auf.

Laut „Merkur“ geben viele Gen-Z-Vertreter in Umfragen an, einfach nicht genug Geld übrig zu haben, um in Altersvorsorgeprodukte zu investieren. Dies ist kein Zeichen von Desinteresse, sondern Ausdruck harter ökonomischer Realitäten.

Komplexität als Abschreckung

Die Finanzwelt spricht eine Sprache, die viele junge Menschen nicht verstehen – und nie beigebracht bekommen haben. Riester-Rente, Basisrente, Rentenfaktor – diese Begriffe sind selten Teil schulischer Bildung.

Wie „Merkur“ berichtet, führt die Angst, etwas falsch zu machen, dazu, dass viele gar nicht erst anfangen. Fehlende Finanzbildung bleibt damit eines der größten strukturellen Probleme in der Altersvorsorge.

Business Punk Check

Die bittere Wahrheit: Während die Politik mit komplizierten Rentenreformen jongliert, steht eine ganze Generation vor dem finanziellen Abgrund – und kaum jemand bietet praktikable Lösungen. Die Finanzindustrie hat es versäumt, die Gen Z mit verständlichen, transparenten Produkten abzuholen.

Statt komplizierter Riester-Konstrukte braucht es digitale, flexible Lösungen mit minimalen Einstiegshürden. Der Markt schreit nach disruptiven Fintech-Ansätzen, die Vorsorge so selbstverständlich machen wie Streaming-Abos. Wer hier als Anbieter die richtigen Weichen stellt, erschließt sich einen Milliardenmarkt. Die Zukunft gehört niedrigschwelligen Produkten, die mit kleinen Beträgen starten und mitwachsen können.

Häufig gestellte Fragen

• Welche Altersvorsorgeprodukte eignen sich besonders für junge Menschen mit begrenztem Budget?
  Für Einsteiger empfehlen sich ETF-Sparpläne mit niedrigen Einstiegsbeträgen ab 25 Euro monatlich. Diese bieten langfristige Renditechancen bei maximaler Flexibilität – ideal für unsichere Lebensplanungen. Wichtig: Auf geringe Gebühren und breite Streuung (Weltindizes) achten.
• Wie können Finanzinstitute das Vertrauensproblem der Gen Z überwinden?
  Finanzdienstleister müssen radikal transparent werden: Vollständige Kostenoffenlegung, verständliche Produkterklärungen und digitale Self-Service-Optionen sind Pflicht. Erfolgreiche Anbieter setzen zudem auf Community-Building und Peer-Education statt klassischer Beratermodelle.
• Welche politischen Maßnahmen könnten die Altersvorsorge-Situation der Gen Z verbessern?
  Notwendig wären Steueranreize speziell für Berufseinsteiger, verpflichtender Finanzunterricht in Schulen und eine Reform der Förderprodukte. Schweden zeigt mit seinem Opt-Out-Modell, wie höhere Beteiligungsraten erreicht werden können – ohne Zwang, aber mit intelligentem Nudging.
• Wie können Arbeitgeber zur Altersvorsorge junger Mitarbeiter beitragen?
  Progressive Unternehmen bieten bereits beim Berufseinstieg betriebliche Altersvorsorge mit attraktiven Zuschüssen an – idealerweise mit automatischer Teilnahme und einfachen Opt-Out-Optionen. Zusätzlich helfen Finanzbildungs-Workshops und digitale Tools zur Vorsorgeplanung.
• Welche Rolle spielen Fintechs bei der Lösung des Altersvorsorge-Problems?
  Fintechs revolutionieren den Markt durch mikro-investmentbasierte Apps, die Vorsorge spielerisch und mit minimalen Beträgen ermöglichen. Die Zukunft gehört hybriden Modellen, die kurzfristige Sparziele mit langfristiger Altersvorsorge verbinden und so die psychologischen Hürden überwinden.

Quellen: „Merkur“