Eigenkapital-Boost: So wird der Immobilientraum Realität

Option 2: ETF-Sparplan – der Rendite-Turbo

Wer langfristig plant, kann mit einem ETF-Sparplan deutlich mehr herausholen. Breit gestreute Indexfonds wie auf den MSCI World bringen langfristig rund sechs Prozent Rendite pro Jahr. Der Effekt: Die monatliche Sparrate sinkt auf 551 Euro. Der Haken: Kursschwankungen können den Plan durchkreuzen, besonders wenn der Immobilienkauf in eine Börsenbaisse fällt.

Option 3: Bausparvertrag – die Zinssicherungsmaschine

Der Bausparvertrag verknüpft Sparen mit einer Kreditoption zu festem Zins. Der Hauptvorteil liegt in der Zinssicherheit für die spätere Baufinanzierung. Allerdings fallen die Guthabenzinsen meist mager aus, und die Abschlussgebühren schmälern die Rendite. Staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie können diesen Nachteil teilweise ausgleichen.

Ein weiteres Manko: Die Flexibilität ist eingeschränkt, da das Geld erst nach Erreichen des Sparziels wieder verfügbar ist. Die volle monatliche Sparrate von 750 Euro bleibt bestehen.

Die optimale Strategie: Kombination statt Entweder-oder

Die klügste Lösung liegt oft in der Kombination verschiedener Anlageformen. Bei einem Zeithorizont von über zehn Jahren empfiehlt sich folgende Strategie:

1. Anfangsphase (Jahre 1-7): ETF-Sparplan für maximale Rendite

2. Mittlere Phase (Jahre 8-9): Schrittweise Umschichtung in Tagesgeld

3. Endphase (Jahr 10): Vollständige Sicherung des Kapitals auf dem Tagesgeldkonto