Neuberechnung ab Dezember 2025: Warum die Erwerbsminderungsrente jetzt zum Stresstest wird

Millionen Rentner müssen sich auf eine neue Berechnungsmethode für den Erwerbsminderungszuschlag einstellen. Die Änderung ab Dezember 2025 bringt Vorteile – kann aber für Bezieher von Witwenrenten zum finanziellen Nachteil werden.

Die Deutsche Rentenversicherung (DRV) stellt die Berechnung von Erwerbsminderungsrenten auf den Kopf. Ab Dezember 2025 wird der bisher separat ausgezahlte Zuschlag direkt in die reguläre Rente integriert.

Laut „Merkur“ betrifft diese Umstellung rund drei Millionen Rentnerinnen und Rentner, deren Erwerbsminderungsrente zwischen 2001 und 2018 begann.

Systemwechsel mit Folgen

Die neue Berechnungsgrundlage bringt durchaus Vorteile: Der Zuschlag von bis zu 7,5 Prozent wird künftig auf Basis der persönlichen Rentenpunkte berechnet und wächst automatisch bei jeder Rentenerhöhung mit.

Wie „Merkur“ berichtet, können Betroffene sogar mit Nachzahlungen rechnen, falls die neue Berechnung günstiger ausfällt. Die DRV wird in diesem Fall die Differenz für die 17 Monate von Juli 2024 bis November 2025 nachträglich auszahlen.

Witwenrenten unter Druck

Für eine spezifische Gruppe könnte die Umstellung jedoch zum finanziellen Nachteil werden. Besonders betroffen: Personen, die neben der Erwerbsminderungsrente auch eine Witwenrente beziehen.

Übersteigt die Netto-EM-Rente inklusive Zuschlag den Freibetrag von 1.076,86 Euro monatlich, werden 40 Prozent des darüberliegenden Betrags von der Witwenrente abgezogen, wie „Merkur“ erklärt. Bei einer Netto-EM-Rente von 1.200 Euro würde die Witwenrente um etwa 49 Euro sinken.

Automatische Information

Die DRV entlastet Betroffene zumindest administrativ: Alle Rentnerinnen und Rentner erhalten automatisch einen neuen Bescheid über die anstehenden Änderungen.

Gundula Sennewald, Sprecherin der Deutschen Rentenversicherung Bund, gibt Entwarnung: Die meisten Abweichungen würden sich lediglich im Cent-Bereich bewegen.

Business Punk Check

Die Rentenreform zeigt exemplarisch, wie selbst vermeintlich positive Systemänderungen unerwartete Nebenwirkungen haben können. Besonders die Kopplung verschiedener Sozialleistungen – hier Erwerbsminderungs- und Witwenrente – schafft ein komplexes Abhängigkeitssystem mit potenziellen Fallstricken. Der Fall verdeutlicht die Notwendigkeit einer frühzeitigen finanziellen Absicherung jenseits staatlicher Systeme.

Für Unternehmen im Finanzsektor eröffnen sich hier Beratungspotenziale bei der gezielten Altersvorsorge für Erwerbsgeminderte. Die Lektion für alle Marktteilnehmer: Staatliche Sozialleistungen unterliegen ständigen Anpassungen – wer ausschließlich darauf vertraut, riskiert unerwartete finanzielle Einbußen. Smarte Vorsorgestrategien müssen diese Systemdynamik antizipieren.

Häufig gestellte Fragen

• Wie können Bezieher von Erwerbsminderungs- und Witwenrente finanzielle Einbußen durch die Systemumstellung ausgleichen?
  Betroffene sollten ihre individuelle Situation analysieren und gegebenenfalls private Vorsorgeoptionen prüfen. Kleinere Einbußen können durch Optimierung anderer Sozialleistungen oder steuerliche Entlastungen kompensiert werden.
• Welche Vorsorgestrategien sind für Erwerbsgeminderte besonders sinnvoll?
  Neben staatlichen Leistungen empfiehlt sich ein Mix aus Berufsunfähigkeitsversicherung (idealerweise vor Eintritt der Erwerbsminderung), flexiblen Anlageformen mit geringem Verwaltungsaufwand und gegebenenfalls Immobilienvermögen zur Mietkostenreduktion.
• Wie wirkt sich die Rentenreform auf den Finanzdienstleistungssektor aus?
  Finanzberater und Versicherungen können von erhöhtem Beratungsbedarf profitieren. Produkte, die speziell auf die Bedürfnisse von Erwerbsgeminderten zugeschnitten sind, könnten Marktpotenzial entwickeln.
• Welche weiteren Rentenreformen sind in den kommenden Jahren zu erwarten?
  Demografischer Wandel und Arbeitsmarktentwicklung werden weitere Anpassungen im Rentensystem erfordern. Wahrscheinlich sind Maßnahmen zur Stärkung der privaten Vorsorge und schrittweise Anhebungen des Renteneintrittsalters.

Quellen: „Merkur“